🎯 私の資産運用の目的
「退職後に、働くかどうかを自分で選べるだけの資産を築くこと。そしてそのために資産をできるだけ増やしておくこと。」
この考えのきっかけは、初回でも触れた「老後2000万円問題」と「定年延長」のニュースでした。
60歳くらいまで働けば年金で悠々自適…とうっすら思い込んでいた自分にとっては、「なんだよこれ！」と怒りと不快感を記憶しています。
📉 年金制度への不信感
それから6〜7年経ちましたが、状況はむしろ悪化しているように思います。このままでは「国は国民に死ぬまで働いてほしい」と考えているのでは――そんな疑念すら湧いてきます。
実際、iDeCoやNISAといった税制優遇を受けながら資産形成ができる制度が拡充されてきたのも、「もう年金だけには頼るな」という国からのメッセージだとよく言われています。
私の母もよく「年金少ないわ〜」と愚痴をこぼします。父は公務員をしていたので「定年後は年金がっぽり」と言われていた世代なのに、実際は期待外れだそうです。
このことからも、年金などの国が定めた制度でさえ恒久的に維持されるわけではなく、時代や政治の都合で簡単にルールが変わる ということを実感しました。
私はこれを勝手に『人生設計を揺るがす理不尽なルール改悪』と呼んでいます。
たとえば、会社の上層部がルールを変えるとき、良い場合は「最適化」のためですが、悪い場合は単なる「自分たちの都合」です。
国家も同じで、日本を取り巻く様々な状況を理由に、制度をその時々の思惑で変えていきます。
そしてその結果、私たちの人生設計は簡単に「ちゃぶ台返し」されてしまう、という事実があります。
直近で私が食らったのは、iDeCoの退職所得控除に関する「5年ルール」が「10年ルール」に延長された件です。
この件は、今でもYoutubeなどで批判の的になってますが、ここでは詳細は割愛します。
私は「5年ルール」で計画していたため完全にちゃぶ台返しを食らい、大きな路線変更を余儀なくされました。
正直、この話はかなりムカついたので、いずれ別記事で詳しく書こうと思います。
💡 お金と真剣に向き合うきっかけ
当時はまだiDeCoやNISAの存在すら知らず、「将来お金に困るのか…？」とポカーンとしていました。
思えば、これまでは明確な根拠もないまま自分の国・日本を信じてきましたが、ここにきて人生で最も強い不信感を覚えています。
ただ、国の制度を変える力は自分には当然ない。なので「自分の将来を守るにはどうするか？」と腹をくくり、真剣にお金と向き合うことにしました。
当初は「定年後の生活資金の確保」が目的でしたが、考えるうちにもう少し広い意味を持つようになりました。
当たり前のことですが、『現実から目をそらさず、お金と正面から向き合ったこと自体が大きな一歩』だったと思います。
⏭ 次回予告
こうして「お金と真剣に向き合う」という意識が芽生えました。
では実際に、知識ゼロの状態からどうやって最初の一歩を踏み出したのか――。
その準備と最初の行動については、第3回で書いていきたいと思います。